Hoe veilig is sparen nog?

In Nederland sparen we graag. Eind 2008 hadden alle Nederlanders bij elkaar volgens het CBS maar liefst 251 miljard euro op een spaarrekening staan. De vraag is of dit geld in deze tijd van financiële crisis, waarin banken het moeilijk hebben, wel veilig is. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als een bank failliet gaat?

Als een bank omvalt, kunnen spaarders een beroep doen op het zogenaamde depositogarantiestelsel. Toezichthouder De Nederlandsche Bank (DNB) garandeert tegoeden op spaar- en lopende rekeningen tot een bedrag van 100.000 euro per persoon per bank, ongeacht het aantal rekeningen. Voor het begin van de crisis was dit nog maximaal 38.000 euro. De tijdelijke verhoging naar 100.000 euro geldt tot oktober 2009.

Alle banken met een vergunning van DNB vallen onder dit garantiestelsel. Behalve de Nederlandse banken zijn dit ook vrijwel alle buitenlandse banken (ook buiten de EU). Een faillissement van een met rentetarieven stuntende bank uit bijvoorbeeld Rusland hoeft voor de gemiddelde spaarder dus geen probleem te zijn, zolang hij maar onder toezicht staat van DNB. Hier kun je zoeken in het register van DNB, of een bepaalde bank erbij staat.

Icesave
Voorbeeld van een failliete bank die niet onder toezicht stond van DNB is het welbekende Icesave uit IJsland. Uiteindelijk hebben de gedupeerde Nederlandse spaarders bij Icesave ook gewoon tot maximaal 100.000 euro teruggekregen van de toezichthouder. Ook het Belgische Argenta staat niet onder toezicht van DNB. Klanten van Argenta zouden bij een failissement hun geld moeten claimen in België, bij de Centrale Bank aldaar.

Handig om te weten is dat er een paar beperkingen aan dit stelsel zijn. Zo geldt de garantie per persoon per bank en niet per rekening. Alles boven de 100.000 euro bij eenzelfde bank ben je dus kwijt bij een faillissement. Als je dergelijke bedragen op een spaarrekening hebt staan is het dus verstandiger om het te spreiden over meerdere banken.

Schuld
Daarnaast worden schulden en spaargeld bij een faillissement van een bank met elkaar verrekend. Als je bijvoorbeeld een hypotheek hebt bij die bank, wordt je schuld afgetrokken van het bedrag dat je tegoed had van je spaarrekening.

De kans dat een Nederlandse bank omvalt is zeer beperkt. DNB doet er samen met de Nederlandse overheid alles aan om te voorkomen dat een bank failliet gaat. Zo werd Fortis al gered door de bank te nationaliseren en heeft ING zich tot nu toe staande weten te houden met een lening van de overheid.

Rentestunters
Dat risico op een faillissement van een bank kan in een land als Turkije iets groter zijn, maar door het depositogarantiestelsel is het misschien toch interessant om het verder weg te zoeken. Zogenaamde ‘rentestunters' in het buitenland kunnen door gunstigere rentetarieven toch het overwegen waard zijn, zolang ze maar onder toezicht staan van DNB. Hier vind je een overzicht van de actuele rentestanden voor spaarrekeningen.

©NUbijlage